多地公贷额度吃紧 快速申请公积金贷款秘籍

随着南京、苏州、合肥、福州等地公布2015年公积金贷款情况，多地住房公积金贷款额度吃紧，公积金账户几乎出现“被贷空”的现象。有关专家称，在各地公积金账户吃紧的状态下，贷款审批放缓、放贷周期延长及额度严格把控是不可避免的，严重时还会导致断贷。这条消息对于我们准备买房的朋友来说，如同晴天霹雳，貌似买房梦离我们又远了一些。

不过别灰心，为了满足大家想要尽快申请下公积金贷款的需求，所以小编开了这期“攻略”，将操作时需要注意的事项汇总，避免大家走冤枉路浪费时间！

第1点，首先确认自己能贷多少钱

不知道的可以用我们的房贷计算器算一下：http://house.focus.cn/fangdaijisuanqi/gongjijindaikuan/

1.1市管公积金含“金”量高于国管公积金？

首先我们要明白，公积金有国管与市管之分，在办理时，国管公积金与市管公积金也存在着一些差别。很多网友很难分清自己的公积金到底是国管还是市管，下面我就向大家介绍一下区分国管公积金与市管公积金的方法。 例如：缴存账号的区别。 一般国管公积金的缴存账号是以“502”或“512”开头的；而市管公积金则是以“身份证号码”开头，且末尾加“00”。所以，如果您不清楚的话，不妨看一下自己的缴存账号。

一般来说，国管政策只惠及一部分账户余额充足的朋友，所以账户中只有小几万元的朋友们，还是不要试了吧……结果不会那么美好。那么既然走市管，如果一方市管不够12个月，一方国管很牛，问能不能贷市管。抱歉，这不能。不过您可以跟开发商商量，如果距离封顶还比较远，您试试能不能等到满12个月再申请公积金。

1.2夫妻双方缴纳公积金是否可以合并？

夫妻双方个人缴纳部分这一部分，市管可以和国管、中直、铁路公积金合并计算，但是不能和外地的市管合并计算。如果一方缴纳市管一方缴纳国管，那么可以申请市管公积金。如果一方缴纳市管，另一方在外地缴纳公积金，那么无论多少都不能合并计算。此外，由于不同地方政策不同，如果有差异具体请咨询当地公积金管理中心。

第2点，具体常规申请流程

一般来说常规的办理买房公积金的流程如下，您可以选择自己申请或者代办机构办理：

2.1常规公积金贷款步骤

2.1.1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;

(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

(六)公积金中心要求提供的其他资料。

2.1.2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

2.1.3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

2.1.4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

2.1.5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

温馨提示：一定要提前准备好必备的材料，否则当你排队轮到自己办理时发现少了材料时，想杀自己的心都有，而且也浪费时间！

第3点，流程中可以节约时间的几点注意事项

当您需要申请修改公积金贷款额度时，需要注意这些事情：如果您的购房合同中已经给组合贷/商贷划勾了，现在要改成纯公积金/组合贷，怎么改？这其实并不难。您拿起电话，跟开发商说，我想改，麻烦您做个补充协议吧。没错，补充协议就行，别听代理说要撤网签什么的，没那么麻烦。如果开发商磨磨唧唧不愿意，您就跟他好好说说，巴拉巴拉一堆资金早日到他们账户的好处，一般来说开发商都会愿意的。（请注意，对方是开发商，而不是他们代理什么的）。

如果是纯商贷改公积金组合贷，尤其是改国管公积金组合贷的话，那么这个就得商量了。按照现在的政策，开发商不得拒绝公积金，但是没明文说过开发商不得拒绝组合贷。由于国管公积金的特性就是封顶之后再提交材料走审批流程，商贷部分会等到国管批贷之后才办理，所以会更晚。这样就拖延了开发商的回款时间。如果是这方面的情况，小编建议粉丝们多打打电话，多商量商量。

补充协议签完了，那您就可以踏踏实实进入跟公积金中心或者是代办对接这个阶段了。当然，您较好在决定那一刻，就给公积金中心啊，代办啊打一圈电话，说您要改额度。（主要也是为了节约时间嘛）

另外，在这个环节（以北京为例）有些代办会卡着说您原来签署的就是80万，不愿意给您调。比如说批高了就能改，批高了就不能改，这里头其实分三种情况。

排名前列种，您是除了这部分公积金以外，其他都首付的购房人；比如200万的房子，您原本批了80万公积金，现在批了120万，您想退首付。那么这种情况，除非开发商从别的地方给您周转钱过来（这基本是不可能的，对于普通购房人建议就当没这种情况吧）先垫着退给您，否则您的首付款是进入资金监管账户的。资金监管账户，除了您退房之外，其他的是退不出来的。

第二种，是您提高额度后，商贷就不够较低贷款额度了。比如200万总价的自住房，您申请了104万的公积金和36万元的商贷，但您原来委托的那家商业银行较低额度就是30万。如果您改成120万贷款了，那么商贷部分就低于30万了。在这种情况下，您可以更换商业银行，找找跟这个项目合作的其他银行，或者直接把那20万补首付。如果是补首付的话，开发商一般是欢迎的，所以就跟代办关系不大了。

第三种，就是您跟代BAN可能呛呛起来了……其实您排名前列次买房，心里没底也正常，咱有理有据、好声好气的，问题应该不大。

其实说白了，不管是您自己去申请还是通过代办机构一定要及时准备好材料，当遇到阻碍时无论办到什么地步上了，及时去申请撤回，然后重新提交就好。最后，希望这些内容可以帮到大家，小编在这里也祝福大家可以顺利拿下公积金贷款，早日买到喜欢的房子！

第4点、快问快答

4.1我退休了，能不能申请住房公积金贷款，需要什么手续?

答：在职期间缴存住房公积金的离退休职工可以申请住房公积金贷款。需要提供离退休证明、原单位出具收入证明，证明在职期间缴存过住房公积金及其他贷款所需资料。

4.2原来缴存在外地的公积金管理中心，现在到北京来工作，在市管中心缴存，但缴存的时间不满足要求，我该怎么办?

答：提供原公积金缴存管理部门出具的《缴存证明》，通过与现处于缴存状态的市管中心缴存信息合并计算，如果满足贷款政策对建立公积金帐户及公积金缴存的要求，即可申请公积金贷款。以目前处于缴存状态的市管中心缴存信息为计算依据。

4.3买什么样的房子可以申请公积金贷款?

答：目前北京住房公积金贷款支持的住房主要包括：主体结构已经封顶的商品房期房、商品房现房、经济适用房、两限房、房改房、集资合作建房、二手房等。

4.4我能申请多少年的贷款?

答：目前住房公积金贷款的期限为1-30年，借款申请人的贷款期限最长计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

提示：对于夫妻双方申请公积金贷款的，计算贷款期限时应同时考虑夫妻双方的年龄，以年龄较大的为准。

4.5我结婚了，但是购房合同上只有我爱人的名字，申请公积金贷款时，还用提供我的资料吗?

答：需要，虽然购房人只有一人，但是公积金贷款是针对夫妻双方的，所以虽然您不是购房人，但是作为借款人仍需要提供有关资料。

4.6我没有公积金，但是我爱人有，我买房子能申请公积金贷款吗?

在您爱人公积金的缴存情况满足公积金贷款相关政策要求的前提下，您作为买房人是可以申请住房公积金贷款的。

4.7我的贷款发放日为1月31日，那么2月份将在哪天扣款?

使用自由还款的一般来讲，放款日为几号，那么扣款日就为每月的几号，如果出现某月没有相对应的扣款日，那么当月的最后一天就为扣款日。例如您的这种情况，那么2月份的扣款日就是2月28日。